은퇴후 연금자산 美 9억 vs 韓 5천만원

1. 내용

(1) What

은퇴시 연금 자산: 미국=약9억원, 한국=약5500만원

(2) Why

미국인은 연금 자산의 86%를 주식에 투자, 한국인은 85%를 예적금이나 국채를 비롯한 원리금 보장형 상품에 투자

(3) How

미국의 연금 백만장자(100만달러 이상, 약 13억원)가 4년 새 2배로 늘었다.

최근 미국 증시가 사상 최고가를 경신하자 한미 연금 자산 격차가 더욱 벌어졌다.

막대한 자금이 증시로 몰려들고, 이는 주가를 끌어올려 연금 자산이 불어나는 선순환

2022년 한국의 퇴직연금 적립금 335조원 중 원리금 보장형 상품 비중은 286조원으로 85%

 

2. 용어

-확정기여형(DC형) 퇴직연금

회사가 매년 연간 임금총액의 일정비율(1/12 이상)을 적립하고, 근로자가 적립금을 운용하는 방식

 

3. 질문

최근 한국인의 인식 개선이 이루어지지 않았는지? 2023년의 원리금 보장형 상품 비중은?

 

4. 투자(전망)

-퇴직금을 확정기여형(DC형)으로 지급받는 근로자는 주식 관련 상품에 투자할 수 있다.

-퇴직연금 '펀드'에 투자할 수 있으며, 해당 펀드에서 보유하는 상품(국내주식 해외주식 비중 등)을 살펴보아야 한다.

-경우에 따라 다르겠지만, 일반 주식 거래는 실시간으로 가능한 반면, 퇴직연금 펀드 투자의 경우 특정 기간(예: 몇일 후 거래 등)별로 진행되므로 즉각적인 거래가 힘들다.

-따라서, 자주 트레이딩 하지 않아도 되는 종목(장기 투자)에 투자하는 것이 바람직할 것으로 판단된다. 

-다만, 장기투자 관련 펀드에 투자한 경우에도, 해당 펀드에서 보유하는 상품의 변화 및 시장의 변화 등을 살펴보고 주기적으로 점검하여 펀드를 바꾸거나 유지하는 등 지속적으로 챙길 필요가 있다.